La DeFi est un acronyme pour Decentralized Finance ou Finance Décentralisée. Elle est utilisée dans le domaine de la crypto-monnaie et de la blockchain. Le but est de se débarrasser des intermédiaires financiers.
Rappel: Finance centralisée
Depuis des centaines d’années, les gens ont dépendu des institutions financières traditionnelles pour toutes leurs transactions. Les institutions financières traditionnelles également connues sous le nom de systèmes financiers centralisés comprennent les banques, les assurances, les marchés boursiers et de nombreuses autres institutions financières qui ont une autorité centrale qui prend des décisions pour l’institution. De plus, les systèmes financiers centralisés ont toujours exigé de leur faire confiance. Cela passe par la réputation des intermédiaires et la présence d’une assurance en cas de non-respect du contrat.
Les systèmes financiers centralisés étant sous contrôle central, qu’il s’agisse d’une entreprise ou d’un particulier, ils restreignent et suivent tout ce qui se passe sur le marché financier. Il peut y avoir des coûts cachés qui ont tendance à ajouter des frais supplémentaires aux utilisateurs. Ces systèmes financiers centralisés utilisent normalement des livres comptables stockés de manière traditionnelle, ce qui ralentit les transactions. La corruption et la mauvaise gestion des fonds autour des systèmes financiers centralisés sont monnaie courante. Le contrôle gouvernemental est très important dans le fonctionnement de ces institutions.
Qu’est-ce que la DeFi? Pour supprimer les intermédiaires
La Finance Décentralisée ou la DeFi, est un système financier libre d’autorité centrale. Il élimine les intermédiaires principalement les systèmes financiers traditionnels pour les transactions. La finance décentralisée est la solution aux problèmes auxquels les institutions financières centralisées ont été confrontées. Ces problèmes incluent la vitesse des transactions et les frais exigés par transaction. La finance décentralisée est ouverte à tous, contrairement aux systèmes financiers traditionnels qui nécessitent de respecter certaines règles.
La DeFi est venu supprimer les intermédiaires qui étaient une exigence sur le marché financier. Elle n’a pas besoin de permission ni de confiance sur les marchés financiers. La DeFi y est parvenue en dépendant fortement de la cryptographie, du système de blockchain et des smart contracts.
Des smart contracts pour remplacer le facteur humain
Les smart contracts sont les éléments constitutifs de toute transaction sur la DeFi. Un smart contract est un code qui est exécuté automatiquement lorsqu’une certaine commande est effectuée. Par exemple, une commande pour déduire 10 Ether lorsque quelqu’un achète quelque chose sur la blockchain Ethereum. Étant automatiques, ils n’ont pas besoin de tiers de confiance et sont sécurisés. Ils ne s’exécutent qu’après une commande donnée. Par conséquent, ils n’ont pas besoin d’un point de vérification centralisé. Les smart contracts peuvent donc recevoir, envoyer et stocker des fonds. Ils remplacent le facteur humain qui est sujet aux erreurs.
Les smart contracts utilisent les informations sur la blockchain mais il peut également utiliser Oracle. Toutes les informations doivent être fiables avant que les smart contracts puissent exécuter quoi que ce soit. Ils sont écrits dans un langage de programmation appelé Solidity. Les smart contracts sont immuables, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas être modifiés une fois exécutés.
La finance décentralisée joue de nombreux rôles dans le monde décentralisé de la crypto-monnaie. Ces rôles sont; les stablecoins, qui sont normalement créées avec des smart contracts et des récompenses. Ces coins sont utilisées pour effectuer des paiements rapides et peuvent être convertis en monnaie fiduciaire. Les stablecoins sont normalement liés à un dollar sans être un dollar réel. Un exemple de stablecoin est DAI ou USDT.
Qu’est-ce que la DeFi? Dapps et échanges décentralisés
Le financement décentralisé permet l’emprunt et le prêt. Compound est l’une des Dapps qui a beaucoup investi dans cette catégorie. Il permet aux utilisateurs de fournir des actifs tels que Ether et de susciter l’intérêt.
La DeFi est également utilisée pour les échanges décentralisés. C’est là que les crypto-monnaies sont échangés de manière décentralisée et sans autorisation sans réduire la valeur de la crypto. De tels échanges décentralisés peuvent être effectués sur Uniswap et Loopring.
Les dérivés sont des contrats qui tirent leur valeur de la performance de tout actif sous-jacent tel que l’or et l’argent. La finance décentralisée exerce cette activité avec SYTHENTIX par exemple, offrant aux utilisateurs une exposition à différents actifs. Les oracles font partie de l’écosystème DeFi. Ainsi, leur rôle est de fournir des données fiables du monde extérieur dans le Smart Contract. Chainlink est une application populaire dans Oracle.
Les emprunts et les assurances
Vous pouvez augmenter votre position dans un certain actif en empruntant des fonds. C’est ce qu’on appelle le trading sur marge. Il est également utilisé dans le trading forex où un trader utilise la marge pour négocier une position importante avec un petit pourcentage de fonds sur son compte. La finance décentralisée le fait par des applications comme Fulcrum.
Les assurances peuvent également être utilisées sur l’écosystème DeFi. Elles offrent une certaine garantie en compensation aux utilisateurs pour le paiement d’une prime. Elles remplissent des rôles similaires à ceux des compagnies d’assurance traditionnelles en protégeant les utilisateurs contre les défaillances des smart contracts et en protégeant les dépôts des utilisateurs. Nexus Mutual est une Dapp populaire dans cette catégorie.
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